Heutzutage kann es die verschiedensten Gründe haben einen Kredit zu beantragen. Bei manchen ist es eine unerwartete Reparatur und bei anderen die lang ersehnte Traumhochzeit. Doch bei allen gilt der gleiche Fall: Es wird Geld benötigt. Ein defektes Auto oder ein kaputter Kühlschrank lassen sich nicht einplanen und können ein Loch in die Haushaltskasse spülen. Finanzielle Mittel sind nicht immer gleich vorhanden. Aus diesem Grund gibt es die Möglichkeit einen Kredit zu beantragen, der in Raten und Zinsen zurückgezahlt wird. Die Beantragung eines Kredits mit negativer Schufa kann zu Problemen führen. Warum es dadurch schwieriger wird und welche weiteren Sachen zu beachten sind, wird im folgenden Artikel erklärt.
Bester Kredit ohne Schufa
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Was versteht man unter einem Kredit ohne Schufa?
Generell ist es nicht einfach bei Banken an Kredite zu bekommen, sofern die Schufa negativ ausfällt. Nach wie vor gibt es Banken die trotzdem ein Geschäft abschließen. Allerdings minimiert sich der Kreis von Anbietern. Viele der Institute lehnen den Antrag ohne Überprüfung ab. Das hat einen bestimmten Grund: Banken dürfen laut gesetzlicher Vorlage nur mit denjenigen Geschäfte abschließen, die den Kredit nach einer bestimmten Zeit sicher zurückzahlen können. Ohne eine wirkliche Spezialisierung fällt es schwer an einen Kredit heranzukommen. Denn viele Banken richten ihre Entscheidung danach, wie der Score des Kreditnehmers ausfällt.
Im Großen und Ganzen ist der Score bei der negativen Schufa nahezu egal:
- egal in welcher Höhe sich die Schuld befindet
- egal ob die eingetragene Schuld bezahlt wurde oder nicht
Der Score wird unter dem Strich stets zu niedrig ausfallen. Dadurch ist keine sichere Kreditwilligung gewährleistet, welches meist zur Ablehnung führt. Banken wollen keine risikoreichen Geschäfte abschließen.
Allerdings muss der negative Eintrag nicht bedeuten, dass es keine Möglichkeiten für einen anderen Kredit geben kann.
Warum ist es schwierig einen Kredit bei negativer Schufa zu erhalten?
Wie oben bereits erwähnt handelt es sich bei einem Kredit trotz negativer Schufa um einen schwer zu bekommenden Kredit. Der negative Score weist darauf hin, dass es früher zu Problemen in Sachen Zurückzahlung gekommen ist. Das kann neben der Handyrechnung auch der Beitrag zum Fitnessstudio sein. Diese Werte sammeln sich in der Schufa und lassen eine negative Bilanz entstehen.
Generell ist es für Banken kein Problem einen Kredit zu vergeben. Wichtig ist jedoch Sicherheit. Banken geben ihr Geld nur in deren Hände, die auch zuverlässig mit der Zurückzahlung sind. Der negative Eintrag sagt aus, dass der betroffenen Person nicht ganz zu trauen ist. Der Schufa Eintrag ist eine Art private Auskunftsdatei. Dort werden sämtliche Infos von Unternehmen sowie Privatpersonen gespeichert. Beim Antrag eines Kredits wird dort die Bonität geprüft.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit trotz negativer Schufa erfüllt werden?
Es ist prinzipiell an einen Kredit zu kommen, auch wenn es in Sachen Bonität oder Schufa nicht so gut aussieht. Allerdings bieten die verschiedenen Institute nur wenige Anhaltspunkte, welche genauen Voraussetzungen letztendlich erfüllt werden müssen. Eines sollte jedoch klar sein. Ein Kredit trotz negativer Bonität ist immer ein Sonderkredit.
Generell wurde der Kredit für diejenigen konzipiert, die sich das Darlehen auch leisten können. Trotz negativer Bonität steigen die Chancen mit folgenden Punkten:
- Arbeitnehmer, der sozialversicherungspflichtig ist
- unbefristeter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
- höheres Einkommensniveau (über der Pfändungsfreigrenze)
- Erledigungsvermerk ist mindestens 3 Jahre alt
Eigentlich hat die Zielgruppe nur ein Problem mit regulären Krediten, da aufgrund der negativen Bonität nur ein Sonderkredit möglich ist. Folgende Punkte führen zum Ablehnen eines Kredits mit negativer Bonität:
- Freiberufler oder Selbstständige
- Menschen, die im öffentlichen Schuldenverzeichnis eingetragen sind
- Personen mit Hartz 4 oder anderen Sozialleistungen
- Menschen die gering verdienen ohne jegliche Sachen zum Pfänden
- bestehende Einkommensabtretung
- Antragsteller, die über kein sicheres Einkommen verfügen
- Menschen mit Überschuldung
Wer einen Kredit trotz negativer Bonität haben möchte, sollte zumindest die Voraussetzungen dafür erfüllen. Weitere Schulden und schlechte Sicherheiten bekräftigen die Kreditgeber hingegen in ihrer Ablehnung.
Wann ist der schufafreie Kredit sinnvoll?
Generell kann jeder Verbraucher seine Anschaffung mit einem Kredit finanzieren. Dabei spielen Banken, Kreditgeber wie Versandhäuser oder die Kooperation mit anderen Banken eine wichtige Rolle. Ein Kredit trotz negativer Bonität macht dann Sinn, wenn es keine andere Alternative gibt. Die negative Bonität weist auf Zahlungsprobleme aus der Vergangenheit hin. Dadurch werden Banken misstrauisch und lehnen viele der Anträge ab.
Nichtsdestotrotz gibt es noch andere Banken sowie Versandhauskredite, welche auch Personen mit etwas weniger Geld die Möglichkeit auf einen Kredit erlauben. In Deutschland wird die Vergabe eines Kredits bei der Schufa gemeldet. Deswegen kann für den Verbraucher mit Laufe der Zeit ein Risiko entstehen, den kompletten Überblick über seine Finanzen zu verlieren.
Kredit ohne Schufa macht dann Sinn, wenn:
- kein Einblick in die Unterlagen gewährt werden sollen
- ein kleinerer Kredit aufgenommen wird
- es keine bessere Alternative gibt
Abstand halten sollte man von bestimmten Angeboten aus dem Internet. Diese versprechen selbst für hoffnungslose Fälle einen guten Kredit. Worauf es bei der Suche eines Kredits trotz negativer Schufa ankommt, wird später erklärt.
Welche Kreditoptionen kommen in Frage?
Alle Kredite ohne Schufa oder negativer Bonität sind sogenannte Sonderkredite. Aus diesem Grund werden die Kredite nur von wenigen Banken und Anbietern vergeben. Generell wird die Entscheidung bei jedem Einzelfall gesondert geprüft. Oft hört man auch Werbeversprechen wie: Schnelle Ratenkredite trotz einer negativen Schufa. Diese sind jedoch vollkommen erfunden und sollten nicht beachtet werden. Diese Kreditoptionen stehen bei der negativen Bonität zur Auswahl.
- Pfandhauskredit
- Arbeitgeberkredit (eine Art Vorschuss)
- Privatkredit (von Freunden oder Kreditportalen)
- Minikredit aus dem In- oder Ausland
- Kleinkredit von einer Auslandsbank
- Kredite in Deutschland wie bei einer Spezialbank
- Kredit vom Staat
Hier sollte auf jeden Fall nochmal der Gefahrenpunkt Werbung erwähnt werden. Gerade bei Google lassen sich etliche Lösungsvorschläge finden. Oft vermittelt die Werbung eine Art Normalität. Im Grunde genommen werden Kredite für jede noch so aussichtslose Person beworben. Vor diesen Angeboten sollte man sich vorwarnen. Im Endeffekt ist es den Betreibenden egal, ob die jeweilige Person damit Erfolg hat oder nicht. Oft werden auch sogenannte Kreditanlagen verkauft. Das Angebot ist relativ groß und vielseitig. Vor allem unerfahrene Menschen sollten einen hohen Bogen darüber machen.
Derartige Nebengeschäfte verschlimmern lediglich die Situation. Reale Aussichten auf einen Kredit trotz negativer Bonität würden sinken. Letztendlich bekommt man nur eine Einwilligung, sofern eine gewisse Zahlungsfähigkeit bewiesen werden kann. Alles andere ist möglicher Betrug und sollte gleich ignoriert werden.
Was gibt es zu beachten um einen seriösen Anbieter zu finden?
Trotz negativer Bonität gibt es einige Tipps und Tricks, die den Abschluss erleichtern können. Folgende Tipps sollten dabei befolgt werden:
1) Karten offen legen
Bei der Vorstellung sollten alle wichtigen Unterlagen mitgebracht und dem Mitarbeiter offen gelegt werden. Selbst bei einem geringeren Einkommen sollte man sich nicht schämen. Außerdem bedeutet ein geringes Einkommen nicht automatisch eine Ablehnung. Wichtig ist, dass die Beiträge regelmäßig gezahlt werden. Das gilt auch bei den restlichen Anforderungen wie einem günstigen Zinssatz.
2) mehrere Anfragen
Menschen mit einer negativen Bonität werden es sicherlich schwerer haben als andere. Aus diesem Grund sollten mehrere Anbieter ins Visier genommen werden. Je mehr Anfragen geschrieben werden, umso höher die Chance genommen zu werden. Hierbei empfiehlt es sich gute und schlechte Anbieter zu unterscheiden.
3) passende Anbieter auswählen
Aufgrund der Situation ist es nicht einfach einen passenden Anbieter für sich zu finden. Allerdings lässt sich ein seriöser Anbieter an folgenden Dingen erkennen:
- verfügt über ein gültiges Impressum und Gerichtsstand in Deutschland
- im Netz sind keine negativen Einträge zu finden
- plausible Darstellung der Zinsen sowie Gebühren und Mehrkosten
- Auflistung bestimmter Voraussetzungen an den Kreditnehmer
- Kontaktaufnahme durch unterschiedliche Weise möglich
- transparent
Vorteile und Nachteile
Der Kredit ohne Schufa scheint auf den ersten Blick nicht sonderlich gut zu sein. Aufgrund von fehlendem Vertrauen wollen die Banken nur den wenigsten die Chance auf einen Kredit geben. Allerdings können sich durch einen derartigen Sonderkredit auch Vorteile ergeben. Die Vor- sowie Nachteile bei einem Kredit ohne Schufa wird im Folgenden erklärt.
Vorteile
=> Der Kredit lässt sich anonym abwickeln. So muss nicht jeder über die negative Bonität erfahren
=> Außerdem muss der Verwendungszweck beim Antrag nicht offen gelegt werden. Ein großer Pluspunkt bei negativen Einträgen
=> Darüber hinaus besteht keine Pflicht sich in das SCHUFA-Register eintragen zu müssen. Der Kredit erfolgt ohne jeglichen Eintrag
Nachteile
=> Viele der Kreditanbieter haben ihren Sitz im Ausland. Nicht alle davon treten seriös und vertrauenswürdig auf
=> Beim Kredit wird aufgrund der mangelnden Sicherheit ein höherer Zinssatz verlangt. Unter dem Strich zahlt man mehr als mit einem Kredit mit Schufa
=> Leider wimmeln sich viele unseriöse Kreditgeber in diesem Bereich herum. Hier sollten die Augen stets offen gehalten und die Anbieter überprüft werden
=> Auch in Sachen Kreditsumme gibt es Grenzen. Allzu hohe Kredite sind wegen der negativen Bonität nicht zu erwarten
=> Häufig besteht eine Pflicht zur Restschuldversicherung
=> Durch den Kredit wird im Endeffekt der nächste Schuldenberg auf sich genommen. Auf jeden Fall sollte darauf geachtet werden, seine Ausgaben genau im Blick zu haben
Bon Kredit
Bei Bon Kredit handelt es sich um ein Unternehmen der Master Media Group AG, die in Schweiz angesiedelt ist. Der Firmensitz liegt in Steckborn. Zu den Schwerpunkten der AG zählt vor allem die Vergabe von Krediten trotz negativer Bonität. Bereits 40 Jahre Erfahrung konnte Bon Kredit sammeln. Eine 40 jährige Erfahrung im Bereich von Krediten lässt auf ein seriöses Unternehmen zurückschließen. Die Kredite werden hier zum Teil noch am selben Tag verarbeitet. Je nach Antrag erhält der Kreditnehmer innerhalb der 24 Stunden den Zugriff auf seinen Kredit. Allerdings kann es aufgrund der Bonität 1 bis 2 Tage länger dauern.
Vorteile:
- Bearbeitung in 24 Stunden
- Selbstständige können ebenfalls von Krediten profitieren
- Darlehenszeiten können sich bis auf 120 Monate belaufen
- selbst für schwierige Fälle gibt es eine Lösung
- verschiedene Möglichkeiten das Unternehmen zu kontaktieren
- Kredite sind ab 1.500 € möglich
Maxda
Einer der besten Anbieter ist auch Maxda. Hierbei handelt es sich um eines der ältesten sowie größten Unternehmen im Bereich der Kreditvermittlung. Der Sitz der Firma befindet sich in Speyer. Die oberste Regel lautet: Service. Aus diesem Grund stehen die Mitarbeiter von Maxda ihren Kunden 24 Stunden an 7 Tagen in der Woche zur Verfügung. Die Firma hat sich vor allem auf die Vergabe von Krediten aller Art spezialisiert. Neben klassischen Krediten gibt es auch Baufinanzierungen sowie Kredite ohne Schufa.
Vorteile:
- Selbstständige können ebenfalls von Krediten profitiere
- Beratung kann im Internet oder per Ort stattfinden
- der Service ist rund um die Uhr an 7 Tagen erreichbar
- alle Arten von Krediten können in Anspruch genommen werden
- Darlehenslaufzeit erstreckt sich auf bis zu 120 Monate
Fazit
Im heutigen Alltag kann schnell etwas zu Bruch gehen. Sei es der Kühlschrank oder der Motor vom Auto. Sollte für diesen Moment nicht genügend Erspartes zur Verfügung stehen, muss man sich Gedanken über einen Kredit machen. Eine negative Bonität entsteht, wenn es in der Vergangenheit zu Problemen mit der Zahlung gekommen ist. Dennoch gibt es den ein oder anderen Anbieter wie maxda und Bon-Kredit, die sich auf derartige Situationen spezialisiert haben. Generell sollten bei der Auswahl des Anbieters die Augen stets offen gehalten werden.